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多管齊下 央行促征信業規范健康發展

經濟參考報

  健全征信法規制度 完善金融信用信息基礎數據庫

  多管齊下 央行促征信業規范健康發展

  大數據時代,信用信息在破解信息不對稱、賦能企業融資和實體經濟發展方面發揮著越來越重要的作用;厥2021年,中國人民銀行健全征信法規制度,推進完善金融信用信息基礎數據庫,促信用信息互聯互通,助征信業健康發展,賦能實體經濟發展。

  在制度建設上,人民銀行著力健全征信法規制度,規范征信業務發展。2021年9月,人民銀行印發《征信業務管理辦法》,明確征信全流程業務規則、信用信息的范圍,細化征信業務的合規要求,如規定不得過度采集個人信用信息,信息采集需經本人同意并明確告知采集目的,使用信用信息需取得明確同意授權、不得濫用等。央行還印發《關于進一步加強銀行間市場債券信用評級業務監管的通知》,強化對信用評級機構異常業務、重大輿情的監測與處置。

  在相關基礎設施建設上,央行完善了金融信用信息基礎數據庫,提升服務能力與水平。2021年,金融信用信息基礎數據庫接入機構范圍不斷擴大,優化升級征信產品和服務體系,持續擴展線上線下多渠道征信查詢服務。2021年1至11月,征信系統個人信用報告各渠道查詢共計33億次、企業信用報告各渠道查詢共計8751萬次。發揮應收賬款融資服務平臺的基礎設施功效,促成中小微企業融資交易增量擴面。截至2021年11月底,融資服務平臺累計促成融資32.7萬筆,融資金額15.5萬億元,其中促成中小微企業融資11.9萬億元。

  與此同時,央行也著力推進信用信息互聯互通和征信一體化,協調解決跨區域信用合作中的問題和困難。2021年,《關于進一步推動地方征信平臺建設的指導意見》印發實施,加快推進地方征信平臺和“長三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”建設,實現涉企信用信息互聯互通與共享應用。截至2021年三季度末,各地建設省、市級地方征信平臺10家、40余家,支持65.38萬戶小微企業獲得信貸2.34萬億元。

  值得注意的是,中小微企業的資產構成特點是不動產較少,而動產在總資產中占比較高。2021年1月1日,中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統,正式提供全國動產和權利擔保統一登記服務!2021年1月1日以來,統一登記系統運行比較平穩,市場反應良好。統一登記解決了原先動產融資業務確權難,登記和查詢效率低等問題,提升了金融機構開展動產融資業務的信心,提高了中小微企業融資可獲得性,從而能夠促進中小微企業融資增量擴面,提升銀行的服務能力!敝袊嗣胥y行征信中心主任張子紅表示。

  數據顯示,自2021年1月1日起,面向全國提供動產和權利擔保的統一登記和查詢服務,截至2021年11月底,累計登記1355萬筆、查詢1.09億筆。數據還顯示,2021年1至11月份,擔保人為中小微企業的登記480萬筆,占登記總量的97%,較2020年同期增長70%。服務中小微企業276萬家,較2020年同期增長57%;用于擔保的動產和權利種類不斷增加,多地新增豬牛羊雞鴨等生物活體,玉米、水稻等農作物,農作物預期收益權、畜禽養殖圈舍經營權、農戶民宿經營權、碳排放配額等多種動產擔保物。

  人民銀行有關負責人在回答記者提問時曾表示,征信業在優化資源配置、防范化解金融風險、維護金融安全和推動金融服務實體經濟中具有重要作用!笆奈濉逼陂g,人民銀行將繼續堅持征信市場化、法治化和科技化發展方向,以規范發展、創新提升為主線,以權益保護和信息安全為基本要求,著力構建適應數字時代經濟高質量發展的現代化征信體系。(汪子旭)

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